Dados divulgados pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) mostram um aumento de 10,9% na busca por empréstimos consignados nos primeiros quatro meses de 2024, em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Aproximadamente R$ 19,4 bilhões em crédito consignado foram contratados pelos beneficiários da Previdência Social no primeiro quadrimestre deste ano.
Esses números estão presentes no relatório publicado na última quarta-feira (5) no Portal da Transparência Previdência, referente ao mês de abril, o último do quadrimestre.
A seguir, você verá mais detalhes sobre o aumento na demanda por empréstimos consignados em 2024 e dicas para contratar a operação com condições vantajosas. Continue a leitura!
O que é um empréstimo consignado? Como ele funciona?
Um empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador do empréstimo, antes mesmo que ele receba o salário ou benefício.
Esse tipo de empréstimo é comumente oferecido a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Funcionamento:
- Contratação: O processo de contratação geralmente ocorre mediante a apresentação de documentos que comprovem a renda e a condição de beneficiário, além da assinatura do contrato. A aprovação do crédito está sujeita à análise de crédito por parte do banco ou instituição financeira.
- Desconto em folha: Uma vez aprovado o empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador do empréstimo. Esse desconto é feito antes que o salário ou benefício seja creditado na conta do cliente.
- Taxas de juros: As taxas de juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, devido à garantia de pagamento proporcionada pelo desconto em folha.
- Prazo de pagamento: O prazo de pagamento do empréstimo consignado pode variar, mas é comum encontrar prazos mais longos, o que pode resultar em parcelas menores.
- Limite de comprometimento: Existe um limite máximo do valor do salário ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Esse limite é estabelecido por lei e varia conforme a modalidade do beneficiário.
Essa modalidade de empréstimo oferece algumas vantagens, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, mas é importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar qualquer empréstimo.
Mudanças no consignado
A nova taxa de juros do Empréstimo Consignado INSS, fixada em 1,66%, entrou oficialmente em vigor, exigindo dos bancos uma adaptação imediata.
Este é o oitavo ajuste no limite de juros do consignado desde março de 2023. A redução atual tem um impacto direto nos beneficiários do INSS que buscam empréstimos ou cartões consignados, proporcionando-lhes taxas de juros ainda mais atrativas.
O que MUDOU com a nova medida?
Com a aprovação do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), a nova taxa de juros de 1,66% ao mês para Empréstimos Consignados de aposentados e pensionistas do INSS entrou oficialmente em vigor.
Além da nova taxa para empréstimos, houve também uma redução na taxa do Cartão de Crédito Consignado e do Cartão de Benefício, que agora é de 2,46% ao mês.
Essa mudança aconteceu para que o teto do consignado acompanhasse as mudanças na taxa Selic, que hoje está em 10,50% ao ano.
Com o novo teto de juros, os segurados do INSS podem aproveitar para fazer novas contratações ou a Portabilidade do Empréstimo Consignado e assim acessar a nova taxa.
Hoje esse perfil pode destinar até 45% do valor do benefício recebido a produtos consignados, que fica dividido dessa forma:
- 35% para Empréstimos Consignados
- 5% para Cartão Consignado
- 5% para Cartão Benefício
Esta estrutura permite que aposentados e pensionistas tenham acesso a crédito com taxas de juros mais atrativas e prazos de pagamento melhores também.
Bancos podem oferecer taxas superiores a 1,66%?
Com a nova taxa de juros do consignado em vigor, os bancos estão limitados a oferecer empréstimos ou cartões consignados com taxas iguais ou inferiores ao teto estabelecido.
A taxa de juros atual representa o máximo permitido para o consignado. Portanto, os bancos só podem disponibilizar produtos consignados com juros que sejam menores ou iguais a esse limite.
Como consultar as taxas e escolher a melhor instituição financeira?
Para verificar as taxas de juros e selecionar a instituição financeira mais adequada, os segurados do INSS podem utilizar o portal Meu INSS.
Ao acessar o portal, basta selecionar a opção “Serviços sem senha” e, em seguida, clicar em “Taxas de Empréstimo Consignado”.
Dessa forma, você poderá visualizar as taxas praticadas por diferentes bancos e instituições financeiras, facilitando a escolha da opção mais vantajosa para suas necessidades.
Novidades no Empréstimo consignado INSS
Confira a tabela de empréstimos com todas as alterações no teto de juros do consignado do ano passado até agora:
Mudanças no teto de juros do Empréstimo consignado INSS
| Data de alteração | Empréstimo Consignado | Cartão de Crédito Consignado |
|---|---|---|
| 16 de março de 2023 | 1,70% | 2,62% |
| 24 de março de 2023 | 1,97% | 2,89% |
| 25 de agosto de 2023 | 1,91% | 2,83% |
| 23 de outubro de 2023 | 1,84% | 2,73% |
| 04 de dezembro de 2023 | 1,80% | 2,67% |
| 11 de janeiro de 2024 | 1,76% | 2,61% |
| 28 de fevereiro de 2024 | 1,72% | 2,55% |
| 24 de abril de 2024 | 1,68% | 2,49% |
| 27 de maio de 2024 | 1,66% | 2,46% |
Com as reduções nos juros, os bancos devem ajustar suas taxas para se adequar às regras do empréstimo consignado.
Para facilitar a vida dos beneficiários, a Previdência Social agora divulga as taxas cobradas pelos bancos na plataforma Meu INSS, permitindo uma comparação de preços mais fácil.
Você pode consultar as taxas cobradas diretamente no site ou aplicativo Meu INSS, sem necessidade de fazer login. Ao acessar a plataforma, basta rolar a página para baixo e clicar em “Taxas de Empréstimo Consignado” para visualizar e comparar as taxas dos bancos e instituições financeiras.
