O Banco Central já acionou o novo Pix Automático que está disponível desde o dia 16 de junho. A nova função permitirá pagamentos recorrentes, sem necessidade de autenticação manual a cada transação. O objetivo é facilitar o uso do Pix em contas mensais como escolas, academias, serviços de streaming, planos de saúde e até contas de consumo.
Essa modalidade funciona de maneira parecida com o débito automático, mas com maior alcance e segurança digital. Com o Pix Automático, o usuário autoriza uma única vez o débito periódico, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.
Como funciona a autorização e quais os limites
O cliente poderá autorizar o pagamento recorrente diretamente no aplicativo da instituição financeira. A autorização envolve a definição da frequência (mensal, semanal ou anual), o valor fixo ou variável e a validade da autorização. Também é possível limitar os débitos por valor ou por período.
Cada transação tem autenticação inicial com senha, biometria ou outro método definido pela instituição. Após essa primeira validação, os pagamentos serão processados automaticamente, dentro dos parâmetros previamente acordados.
O que poderá ser pago com o Pix Automático
A funcionalidade se destina a pagamentos repetitivos, como:
- Mensalidade escolar
- Academia
- Streaming de vídeo ou música
- Plano de saúde
- Seguros
- Assinaturas digitais
- Condomínio
- Prestação de financiamento
- Parcelas de consórcio
- Contas de consumo (água, energia, telefone)
Empresas poderão incluir o Pix Automático como forma de pagamento nos seus sistemas, facilitando o recebimento e reduzindo inadimplência. A nova ferramenta também permite a personalização de cobranças conforme o tipo de serviço contratado.
Vantagens para o consumidor e para empresas
Para o consumidor, a principal vantagem será a comodidade. Com o Pix Automático, não é necessário repetir o pagamento todo mês, nem correr risco de esquecer uma conta. O cancelamento da autorização pode ser feito a qualquer momento, diretamente no app do banco ou fintech.
Já para empresas, o recurso trará maior previsibilidade no fluxo de caixa. Como as transações são autorizadas previamente, haverá menos atrasos. O custo de operação também será mais baixo que o de boletos ou cartão de crédito.
Outro benefício está na agilidade: os valores caem na hora, mesmo aos finais de semana e feriados, como acontece no Pix tradicional.
Diferença entre Pix Agendado e Pix Automático
O Pix Agendado exige que o usuário programe manualmente cada pagamento. Mesmo que seja repetido todo mês, o agendamento precisa ser feito a cada ciclo. Já o Pix Automático depende de apenas uma autorização inicial e segue de forma contínua.
Além disso, no Pix Automático, o pagador pode definir um teto de valor ou período máximo para a cobrança. Isso amplia o controle e evita surpresas em caso de reajuste sem aviso.
Instituições financeiras já se preparam para oferecer a função
Bancos, carteiras digitais e fintechs terão liberdade para implementar a nova função. O Banco Central dará suporte técnico, mas cada instituição poderá personalizar a experiência para seus clientes.
Grandes instituições já iniciaram testes internos. A expectativa é de que, até o final de 2024, a maioria dos bancos comecem a oferecer a função de forma integrada aos apps.
A adesão será opcional. Tanto clientes quanto empresas só participarão se aceitarem os termos. O Banco Central também orientou que qualquer cobrança indevida deverá ser resolvida pela instituição, com garantia ao consumidor de reversão, caso ocorra cobrança não autorizada.
Potencial de crescimento da ferramenta
O Pix Automático amplia o uso da ferramenta de pagamento instantâneo, que já é amplamente utilizada no Brasil. A estimativa é de que ele substitua parte dos pagamentos feitos via cartão de crédito e boleto bancário.
Com isso, o Banco Central pretende modernizar o sistema financeiro nacional, reduzir os custos operacionais e aumentar a competição no setor bancário. O uso do Pix já ultrapassa os 160 milhões de usuários e tende a crescer com novas funcionalidades como essa.
Monitoramento e segurança digital
Todas as transações com Pix Automático seguirão os mesmos protocolos de segurança já existentes no Pix convencional. Isso inclui criptografia de ponta a ponta, autenticação em dois fatores e monitoramento de fraudes em tempo real.
Caso o usuário note algum débito fora do previsto, poderá cancelar a autorização de forma imediata e acionar o atendimento do banco. O registro detalhado das cobranças será visível no extrato e poderá ser conferido a qualquer momento.
Perguntas frequentes
1. O que é o Pix Automático e como ele funciona?
É uma nova função do Pix que permite pagamentos recorrentes (mensais, semanais ou anuais), como se fosse um débito automático. O usuário autoriza uma vez e os valores são pagos automaticamente, sem necessidade de confirmação toda vez.
2. Quais contas podem ser pagas com o Pix Automático?
A funcionalidade cobre pagamentos recorrentes, como:
- Escola e faculdade
- Academia
- Streaming (vídeo ou música)
- Plano de saúde
- Condomínio
- Contas de consumo (água, energia, telefone)
- Seguros, consórcios e financiamentos
3. O Pix Automático é seguro?
Sim. Ele utiliza os mesmos protocolos do Pix tradicional: criptografia, autenticação em dois fatores, biometria, senha e monitoramento antifraude. Além disso, o usuário pode cancelar a autorização a qualquer momento.
4. Qual a diferença entre o Pix Agendado e o Pix Automático?
No Pix Agendado, o usuário precisa programar manualmente cada pagamento. Já o Pix Automático funciona com uma única autorização inicial e segue realizando os pagamentos de forma contínua, dentro dos limites definidos.
5. Como ativar ou cancelar o Pix Automático?
A ativação é feita diretamente no aplicativo do banco, carteira digital ou fintech. Lá, o cliente define o valor, frequência e período da cobrança. O cancelamento pode ser feito a qualquer momento, no próprio app.
