O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou recentemente ajustes significativos nas taxas de juros aplicadas ao empréstimo consignado destinado aos aposentados e pensionistas do INSS. Essas mudanças têm como objetivo alinhar o teto do consignado aos cortes da Selic, a taxa básica de juros.
Entenda as mudanças nas taxas de juros do EMPRÉSTIMO CONSIGNADO DO INSS
Em suma, a redução mensal da taxa de juros para o empréstimo consignado passou de 1,80% para 1,76%. Enquanto para o cartão de crédito consignado de benefícios, a taxa máxima foi reduzida de 2,67% para 2,61%.
É crucial observar que essas alterações entrarão em vigor após oito dias úteis da publicação no Diário Oficial da União (DOU). No entanto, as instituições bancárias têm a opção de não oferecer o consignado se discordarem da taxa estabelecida.
Reações do setor bancário
De forma geral, o setor bancário expressou descontentamento com as reduções, sendo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) crítica à tendência de queda de juros. Uma vez que alega-se que isso pode resultar em prejuízos aos beneficiários do INSS, especialmente aos aposentados mais idosos e de menor renda.
Detalhes sobre o empréstimo consignado do INSS
Em resumo, o empréstimo consignado do INSS é um tipo de crédito controlado pela Previdência Social, com desconto direto no benefício previdenciário. Atualmente, o segurado do INSS pode comprometer até 45% do benefício com o crédito consignado, distribuídos entre empréstimo pessoal, cartão de crédito e cartão de benefício.
Sendo assim, essa modalidade de empréstimo pode ser quitada em até 84 meses (sete anos), com juros limitados de acordo com as normas vigentes.
Detalhes essenciais acerca do empréstimo consignado oferecido pelo INSS
Em geral, ao considerar o empréstimo consignado do INSS, é essencial estar ciente de informações obrigatórias. Tais como taxas de juros mensal e anual, data do primeiro desconto, CET (Custo Efetivo Total) mensal e anual das operações de consignado.
Valor pago a título de dívida do cliente (saldo devedor original) em operações de portabilidade ou refinanciamento, valor do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incidente sobre a operação, informação diária das taxas de juros para novas operações, e o número do SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) ou CAC (Central de Atendimento ao Consumidor).
Consulta às taxas de juros do consignado do INSS
Os segurados podem facilmente verificar as taxas de juros do empréstimo pessoal cobrado por instituições financeiras diretamente no aplicativo ou site Meu INSS, sem a necessidade de login e senha. Visto que essa facilidade proporciona aos beneficiários a oportunidade de comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos, permitindo que escolham aquela que melhor se ajusta ao seu orçamento.
Realizando uma busca rápida no Meu INSS, encontramos 56 instituições que oferecem o empréstimo do INSS, cada uma com suas respectivas médias de taxas de juros. Vale destacar que as taxas podem variar de acordo com o relacionamento do cliente com o banco, mas não podem ultrapassar o teto estabelecido. Abaixo, apresentamos algumas dessas instituições e suas médias de taxas de juros para o empréstimo consignado do INSS:
- Banco do Brasil: Média taxa de juros para empréstimo 1,77% ao mês (de 1,21% até 1,84%)
- Banco da Amazônia (BASA): Média taxa de juros para empréstimo 1,76% ao mês (de 1,76% até 1,76%)
- Banco Itaú SA: Média taxa de juros para empréstimo 1,8% ao mês (de 0,43% até 1,84%)
- Nu Financeira: Média taxa de juros para empréstimo 1,55% ao mês (de 1,35% até 1,75%)
- Banco Santander: Média taxa de juros para empréstimo 1,77% ao mês (de 0,01% até 1,84%)
- Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul): Média taxa de juros para empréstimo 1,63% ao mês (de 1,31% até 1,84%)
- Caixa Econômica Federal: Média taxa de juros para empréstimo 1,72% ao mês (de 1,42% até 1,74%)
- Banco Agibank: Média taxa de juros para empréstimo 1,54% ao mês (de 0,1% até 1,84%)
- Banco Bradesco: Média taxa de juros para empréstimo 1,75% ao mês (de 1,06% até 1,84%)
É importante ressaltar que as taxas variam, mas estão sujeitas ao limite estabelecido, proporcionando aos beneficiários opções acessíveis e transparentes.
