Se você é beneficiário do INSS e está considerando contratar um empréstimo consignado, é crucial estar informado sobre as novas taxas de juros aplicáveis.
As taxas de juros do consignado podem impactar significativamente o valor das parcelas e o custo total do empréstimo.
Neste artigo, vamos mostrar como consultar as atualizações recentes nas taxas de juros do consignado, ajudando você a fazer escolhas mais informadas e a planejar suas finanças com mais eficiência. Descubra como acessar essas informações e garantir as melhores condições para o seu empréstimo.
O que é o consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito voltada para beneficiários da Previdência Social, como aposentados e pensionistas.
Nesta modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário, o que garante maior segurança para o credor e geralmente resulta em condições mais vantajosas para o tomador.
Principais características do consignado do INSS:
- Desconto em Folha: As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do benefício pago pelo INSS, o que reduz o risco de inadimplência e, por isso, os juros tendem a ser mais baixos comparados a outras modalidades de crédito.
- Taxas de Juros Reduzidas: Devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha, as taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente menores do que as aplicadas a outros tipos de empréstimos pessoais.
- Prazo de Pagamento: O prazo para pagamento do empréstimo consignado pode variar, mas geralmente é mais longo, facilitando o planejamento financeiro do beneficiário.
- Limite de Empréstimo: O valor que pode ser emprestado é limitado a uma porcentagem do benefício mensal do INSS, que varia conforme a instituição financeira e as regras vigentes.
- Facilidade de Contratação: A contratação do empréstimo consignado pode ser feita diretamente com bancos e instituições financeiras, muitas vezes com a documentação simplificada e sem a necessidade de comprovação de renda adicional.
Essa modalidade é uma opção vantajosa para muitos beneficiários do INSS, pois oferece condições de crédito mais favoráveis e previsíveis.
Como Consultar a Taxa de Juros
A boa notícia é que você pode consultar as taxas de juros do empréstimo consignado de diversas instituições financeiras sem sair de casa. Esse processo pode ser feito de forma remota através do site ou do aplicativo Meu INSS.
Para realizar a consulta, abra o aplicativo e selecione a opção “Taxas de Empréstimo Consignado”. O sistema exibirá uma lista de bancos com suas respectivas taxas de juros.
Com essas informações, você pode comparar as opções disponíveis e identificar qual instituição financeira oferece as melhores condições no mercado.
É importante realizar essa verificação regularmente, pois as taxas de juros podem ser atualizadas pelas instituições financeiras ao longo do ano.
Sequência de Quedas na Taxa de Juros
Desde que o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) reassumiu o cargo no início do ano passado, o teto máximo da taxa de juros do empréstimo consignado sofreu oito reduções.
A mais recente foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 24 de abril.
O objetivo do Ministério da Previdência, liderado pelo ministro Carlos Lupi (PDT), é acompanhar as reduções da taxa básica de juros, conhecida como Selic, com ajustes semelhantes na taxa máxima de juros do consignado.
Com a Selic em queda, o Ministério da Previdência tem trabalhado para reduzir os juros do consignado na mesma proporção.
“Meu compromisso é com os 39 milhões de beneficiários da Previdência Social. Eles são a razão pela qual mantenho esse debate,” afirmou o ministro Carlos Lupi.
Confira abaixo as reduções na taxa máxima de juros desde 2017:
| Data da Resolução do CNPS | Teto do Empréstimo Pessoal (%) | Teto do Cartão (%) |
|---|---|---|
| 28/09/2017 | 2,08 | 3,06 |
| 17/03/2020 | 1,80 | 2,07 |
| 28/09/2021 | 2,14 | 3,06 |
| 13/03/2023 | 1,70 | 2,62 |
| 28/03/2023 | 1,97 | 2,89 |
| 17/08/2023 | 1,91 | 2,83 |
| 16/10/2023 | 1,84 | 2,73 |
| 04/12/2023 | 1,80 | 2,67 |
| 11/01/2024 | 1,76 | 2,61 |
| 04/03/2024 | 1,72 | 2,55 |
| 24/04/2024 | 1,68 | 2,49 |
| 24/05/2024 | 1,66 | 2,46 |
Entre 2017 e 2023, houve três reduções no teto máximo da taxa de juros do consignado do INSS. Desde 2023, já foram sete reduções, refletindo a nova política do Ministro da Fazenda, Carlos Lupi, que promete continuar com a redução das taxas.
Benefícios do consignado do INSS
O empréstimo consignado do INSS oferece diversas vantagens para aposentados, pensionistas e outros beneficiários da Previdência Social. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
- Taxas de Juros Reduzidas: Por ser descontado diretamente da folha de pagamento, o empréstimo consignado geralmente possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito. Isso se deve ao menor risco de inadimplência para as instituições financeiras.
- Desconto Direto na Folha: As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do benefício pago pelo INSS, garantindo que o pagamento seja feito em dia e simplificando o processo para o tomador.
- Facilidade de Aprovação: A aprovação do empréstimo consignado é geralmente mais rápida e simplificada, já que a instituição financeira tem uma garantia de pagamento regular. Isso facilita a obtenção do crédito para muitos beneficiários.
- Prazos de Pagamento Mais Longos: O empréstimo consignado costuma oferecer prazos de pagamento mais longos, permitindo uma maior flexibilidade no planejamento financeiro e na gestão do orçamento.
