Milhões de brasileiros com renda baixa e inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) têm uma oportunidade imperdível para limpar o nome e se livrar das dívidas neste final de semana. O programa Desenrola Brasil, lançado pelo governo federal, permite que devedores de até R$ 20 mil renegociem suas pendências com descontos massivos, podendo chegar a mais de 96% do valor devido, e parcelamento em até 60 meses.
Dados do Ministério da Fazenda revelam que até a semana passada, quase 15 milhões de pessoas já haviam aderido ao Desenrola Brasil, renegociando cerca de R$ 51,7 bilhões em dívidas bancárias, contas atrasadas de estabelecimentos de ensino, energia, telefonia e varejo. No entanto, o prazo para adesão à Faixa 1 do programa, destinada a devedores de baixa renda, termina nesta segunda-feira (20), razão pela qual é importante agir rapidamente para não perder essa chance de se livrar do nome sujo na Serasa e retomar o acesso ao crédito.
Entendendo o Desenrola Brasil
O que é o Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil é um programa emergencial elaborado pelo governo federal, com a Secretaria de Reformas Econômicas do Ministério da Fazenda, para combater a crise de inadimplência que se abateu sobre o país com a pandemia e num cenário em que as taxas de juros mudaram radicalmente de patamar. É o Programa de Renegociação de Créditos criado com o objetivo de recuperar as condições de crédito de devedores que possuam dívidas negativadas.
Quem pode se beneficiar
O programa é dividido em faixas, de acordo com a renda do devedor:
- Faixa 1: Devedores pessoas físicas com renda bruta mensal de até 2 (dois) salários-mínimos ou que estejam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) poderão negociar suas dívidas com desconto. Podem ser renegociadas as dívidas que tenham sido negativadas de 2019 a 2022, e cujo valor atualizado seja inferior a R$ 20 mil.
- Faixa 2: Pessoas físicas com renda de até R$ 20.000,00 e dívidas em banco sem limite de valor. Para essa categoria, os bancos ofereceram a possibilidade de renegociação de dívidas diretamente com os clientes, por meio de seus próprios canais.
Estima-se que o Desenrola Brasil poderá beneficiar mais de 30 milhões de pessoas com a renegociação de dívidas bancárias. Atualmente, o Brasil tem 70 milhões de negativados, potencial de beneficiários que o Programa Desenrola espera atingir no total.
Como Renegociar as Dívidas?
Requisitos para participar
Para participar do Desenrola Brasil – Faixa 1, os devedores devem atender aos seguintes requisitos:
- Possuir renda bruta mensal de até 2 (dois) salários mínimos
- Ou estar inscrito no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico)
- Ter dívidas negativadas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022
- O valor total das dívidas não pode ultrapassar R$ 20 mil
É importante ressaltar que o Desenrola Brasil é um programa voluntário, o que significa que depende da adesão dos credores para que as dívidas possam ser renegociadas.
Etapas para renegociar dívidas
- Acessar a plataforma Desenrola Brasil
- Acesse o site do Portal Desenrola Brasil.
- Realize a autenticação na plataforma através da sua conta Gov.br, utilizando seu CPF
- O nível da conta Gov.br deve ser ouro ou prata para acessar e realizar as negociações
- Selecionar proposta
- Após a autenticação, você terá acesso aos débitos elegíveis no programa
- Escolha as dívidas que deseja negociar e opte por pagamento à vista ou parcelado
- Defina as características adicionais necessárias para concluir a negociação
- Nem todos os débitos são financiáveis por agentes financeiros, sendo o pagamento à vista a única opção em alguns casos
- Após a conclusão, você poderá acompanhar a negociação no menu “Minhas Negociações”
- Acompanhar andamento da negociação
- No menu “Minhas Negociações”, você poderá visualizar as informações e características da transação realizada
- Estará disponível as próximas etapas, como pagamento, repasse de valor ao credor e o prazo limite para a empresa credora realizar a baixa da negativação
- Acessar o conteúdo de educação financeira
- A plataforma do Desenrola liberará acesso ao conteúdo de educação financeira
- É importante assistir aos vídeos e ler o conteúdo para evitar novas situações de endividamento e restrição de crédito
- O conteúdo é rápido e feito para ajudar as pessoas a organizarem sua vida financeira de forma simples
Canais de acesso ao Desenrola
Você pode acessar o Portal Desenrola Brasil de diferentes maneiras:
- Através da sua conta Gov.br, fornecendo login e senha
- Ou se autenticando através do site de empresas parceiras, como:
- Serasa Experian
- Banco Itaú
- Banco Santander
- Banco Caixa Econômica Federal
- Agências dos Correios
Caso ainda não possua uma conta Gov.br, basta realizar o cadastro no sistema Gov.br e, em seguida, você poderá acessar o Portal Desenrola.
Tipos de dívidas elegíveis
No programa Desenrola Brasil, uma ampla gama de dívidas é elegível para renegociação, abrangendo diversos setores. Vamos explorar os principais tipos de dívidas contemplados:
Dívidas bancárias
As dívidas bancárias estão entre as elegíveis para renegociação no Desenrola. Isso inclui débitos com cartões de crédito, empréstimos pessoais, cheque especial e outras modalidades oferecidas por bancos e instituições financeiras. Essas dívidas podem ser negociadas diretamente com os bancos credores, caso eles estejam conectados à plataforma do Desenrola, ou através da própria plataforma.
Contas atrasadas de serviços
Além das dívidas bancárias, o programa também abrange contas atrasadas de serviços essenciais, como:
- Contas de água
- Contas de energia elétrica
- Contas de telefonia (fixa e móvel)
Essas dívidas com concessionárias de serviços públicos e operadoras de telecomunicações podem ser renegociadas por meio da plataforma Desenrola Brasil.
Comércio varejista
O Desenrola Brasil também contempla dívidas contraídas no comércio varejista, como:
- Carnês de lojas
- Cartões de crédito de varejistas
- Dívidas com supermercados
Mesmo que essas dívidas estejam vinculadas a uma loja ou rede varejista, elas são operadas por bancos ou financeiras, tornando-as elegíveis para renegociação no programa. É importante ressaltar que, para todas as categorias mencionadas, as dívidas devem ter sido negativadas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022, e o valor total não pode ultrapassar R$ 20 mil.
Além disso, mais de 700 empresas, incluindo bancos, varejistas, concessionárias de serviços públicos e outras, aderiram ao Desenrola Brasil, oferecendo a oportunidade de renegociação para seus devedores.
Benefícios do Desenrola
Descontos e abatimentos
O Desenrola Brasil oferece descontos significativos aos devedores, tornando-se uma oportunidade ímpar para quitar dívidas com valores muito abaixo do original. Para a Faixa 1, que abrange pessoas com renda de até dois salários mínimos ou inscritas no CadÚnico, os descontos médios chegam a impressionantes 83% sobre o valor total das dívidas. Em alguns casos, os abatimentos podem ultrapassar 96% do montante devido.
Por exemplo, do total de R$ 151 bilhões em dívidas incluídas na Faixa 1, o desconto concedido chega a R$ 126 bilhões. Isso significa que os devedores terão a chance de quitar suas pendências pagando apenas uma pequena fração do valor original.
Parcelamento facilitado
Além dos generosos descontos, o Desenrola Brasil também oferece condições extremamente facilitadas para o parcelamento das dívidas remanescentes. De acordo com a Portaria nº 634/23, os débitos poderão ser quitados à vista ou financiados por meio de empréstimos bancários com prazos de até 60 meses, sem necessidade de entrada.
Os juros cobrados nessas operações de crédito são de apenas 1,99% ao mês, e a primeira parcela só vence após 30 dias. O valor mínimo das parcelas é de R$ 50, tornando o pagamento acessível mesmo para aqueles com orçamentos mais apertados.
Negociação consolidada
Uma das grandes vantagens do Desenrola Brasil é a possibilidade de consolidar várias dívidas em uma única negociação, independentemente de serem com diferentes credores. Isso significa que o devedor pode reunir todos os seus débitos, sejam eles com bancos, lojas, concessionárias de serviços públicos ou outras empresas, e fazer um único pagamento à vista ou parcelado.
Essa facilidade traz mais comodidade e organização para o processo de renegociação, evitando que o devedor tenha que lidar com múltiplas negociações e prazos distintos. Basta escolher a opção de pagamento mais conveniente, seja por débito automático, boleto ou Pix, e quitar todas as dívidas de uma só vez.
Mitos e verdades
Impacto em benefícios sociais
Existe um mito de que participar do Desenrola Brasil pode impactar negativamente os benefícios sociais recebidos pelo devedor. No entanto, essa é uma verdade distorcida. O governo federal oferece garantias para a renegociação de até R$ 5 mil por consumidor que tem renda mensal igual ou inferior a dois salários-mínimos, e aqueles consumidores inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais (CadÚnico).
Isso significa que aderir ao programa não afetará o recebimento de benefícios sociais, como Bolsa Família, Auxílio Brasil ou outros programas assistenciais.
Registros no Banco Central
Outro mito comum é que o Desenrola Brasil pode gerar registros negativos no Banco Central. Essa afirmação é falsa. O programa foi criado justamente para fomentar a renegociação de dívidas de pessoas físicas que estão inscritas em cadastros de serviços de proteção ao crédito, como a Serasa e SPC Brasil. Quando as pessoas estão endividadas e inadimplentes, elas têm menos capacidade de consumir e investir, o que pode afetar negativamente o crescimento econômico.
Além disso, a inadimplência pode levar a um aumento dos juros e da inflação, o que também pode prejudicar a economia. O Desenrola Brasil funciona de forma simples: para participar do programa, é necessário estar com o CPF negativado, ou seja, ter dívida inscrita nos cadastros dos birôs de crédito do país. O objetivo é facilitar a renegociação dessas dívidas, e não criar novos registros negativos.
Golpes e fraudes
É importante estar atento a golpes e fraudes relacionados ao Desenrola Brasil. O governo federal alerta que criminosos estão utilizando o nome do programa na tentativa de aplicar golpes nas pessoas que buscam renegociar débitos. As estratégias dos bandidos envolvem e-mails, mensagens e até mesmo a criação de sites falsos com o nome “Desenrola”. Na atual fase do programa, o único canal legítimo é falar diretamente com o banco credor. São eles, os bancos e demais credores, quem podem oferecer melhores condições para a quitação das dívidas (juros mais baixos, por exemplo).
O cidadão deve comunicar a ocorrência de tentativas de fraudes com o registro de ocorrências policiais, contato com os Procons, Banco Central e central telefônica do banco com o qual o devedor tem a dívida. Se receber alguma mensagem suspeita ou de terceiros propondo a renegociação pelo Desenrola, procure sempre o seu banco antes de tomar qualquer atitude. Não acesse links suspeitos e nunca forneça dados pessoais a desconhecidos.
Dicas para renegociar com sucesso
Documentação necessária
Para renegociar com sucesso suas dívidas no programa Desenrola Brasil, é fundamental estar preparado com a documentação adequada. Aqui estão os principais documentos que você deve ter em mãos:
- Documento de identificação oficial com foto: Certifique-se de ter sua carteira de identidade, carteira nacional de habilitação ou passaporte à disposição.
- Comprovante de residência recente: Apresente um comprovante de endereço atualizado, como uma conta de luz, água ou telefone.
- Comprovante de renda: Se você recebe até dois salários mínimos ou está inscrito no CadÚnico, apresente os documentos que comprovem sua renda, como contracheques, extratos de benefícios ou declaração de isento de imposto de renda.
- Número do CPF: Tenha seu CPF em mãos, pois ele será necessário para acessar a plataforma Desenrola Brasil e verificar suas dívidas elegíveis.
- Dados das dívidas: Colete informações detalhadas sobre as dívidas que deseja renegociar, como o nome do credor, o valor total, o número do contrato ou da dívida, e quaisquer outros detalhes relevantes.
Ter todos esses documentos organizados e acessíveis facilitará o processo de renegociação e garantirá que você esteja preparado para fornecer as informações necessárias.
Estratégias de negociação
Ao renegociar suas dívidas no Desenrola Brasil, é importante adotar estratégias eficazes para obter os melhores termos possíveis. Aqui estão algumas dicas:
- Seja proativo: Não espere que os credores entrem em contato com você. Tome a iniciativa de acessar a plataforma Desenrola Brasil e verificar as opções disponíveis para renegociar suas dívidas.
- Conheça seus direitos: Informe-se sobre as regras e condições do programa Desenrola Brasil, bem como sobre as leis de proteção ao consumidor, para garantir que seus direitos sejam respeitados.
- Negocie com firmeza: Não aceite a primeira oferta apresentada. Negocie com firmeza e busque melhores condições, como descontos maiores ou prazos de pagamento mais longos.
- Priorize dívidas com juros mais altos: Se você tiver várias dívidas, priorize a renegociação daquelas com juros mais altos, pois elas tendem a crescer mais rapidamente.
- Considere o pagamento à vista: Se possível, negocie o pagamento à vista com um desconto substancial. Isso pode ser mais vantajoso do que o parcelamento em longo prazo.
- Mantenha registros: Documente todas as negociações, incluindo datas, valores e acordos feitos, para ter um registro claro do processo.
- Seja persistente: Se a primeira tentativa de negociação não for bem-sucedida, não desista. Continue tentando até encontrar uma solução satisfatória.
Lembre-se de que a renegociação é um processo de duas vias, e ambas as partes devem estar dispostas a ceder para chegar a um acordo mutuamente benéfico.
Acompanhamento do processo
Após concluir a renegociação de suas dívidas no Desenrola Brasil, é fundamental acompanhar de perto o processo para garantir que tudo ocorra conforme o acordado. Aqui estão algumas dicas:
- Verifique o menu “Minhas Negociações”: Na plataforma Desenrola Brasil, acesse o menu “Minhas Negociações” para visualizar as informações e características da transação realizada, bem como as próximas etapas, como pagamento, repasse de valor ao credor e o prazo limite para a empresa credora realizar a baixa da negativação.
- Acompanhe os prazos: Fique atento aos prazos estabelecidos para cada etapa do processo, como o pagamento das parcelas ou o prazo para a desnegativação do seu nome.
- Mantenha comprovantes: Guarde todos os comprovantes de pagamento, sejam boletos, comprovantes de Pix ou débitos automáticos, para ter um registro completo do processo.
- Monitore seu cadastro de crédito: Após o pagamento total da dívida renegociada, verifique regularmente seu cadastro de crédito em bureaus como a Serasa e o SPC Brasil para garantir que sua dívida tenha sido efetivamente removida.
- Contate o credor, se necessário: Se houver algum atraso ou problema no processo, não hesite em entrar em contato com o credor para esclarecer a situação e resolver quaisquer pendências.
- Aproveite o conteúdo de educação financeira: A plataforma Desenrola Brasil oferece acesso a conteúdo de educação financeira. Aproveite essa oportunidade para aprender a gerenciar melhor suas finanças e evitar novas situações de endividamento.
Acompanhar de perto o processo de renegociação de dívidas no Desenrola Brasil é fundamental para garantir que você obtenha os benefícios desejados e possa retomar sua vida financeira de forma saudável.
Próximos passos
Alternativas após o Desenrola
Após concluir o processo de renegociação de dívidas no Desenrola Brasil, é importante ter em mente as próximas etapas para manter uma vida financeira saudável. Uma das opções é avaliar cuidadosamente o orçamento mensal e selecionar a melhor alternativa de pagamento, seja à vista ou parcelado, levando em consideração o valor da parcela que cabe no bolso.
É importante evitar novas situações de inadimplência, pois a restrição cadastral por meio da inclusão do devedor nos cadastros de inadimplentes, como Serasa, SPC, Boa Vista e Controlcred, pode impactar negativamente diversas áreas da vida, como:
- Dificuldade em obter crediário no mercado
- Suspensão de outras opções de crédito no setor bancário, como financiamento imobiliário ou empréstimos
- Perda de oportunidades de negócios
- Inviabilidade em ingressar em concursos públicos
Evitando novas dívidas
Para evitar cair novamente em situações de endividamento e restrição de crédito, é fundamental adotar hábitos financeiros saudáveis. Algumas dicas importantes incluem:
- Elaborar um orçamento mensal realista, separando despesas essenciais e supérfluas
- Evitar gastos impulsivos e desnecessários
- Priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos
- Poupar uma reserva de emergência para imprevistos
- Buscar fontes adicionais de renda, se possível
Além disso, é recomendado ficar atento a golpes e fraudes relacionados ao Desenrola Brasil. Criminosos têm utilizado o nome do programa para aplicar golpes, criando sites falsos ou usando técnicas de engenharia social, como phishing. Caso se depare com páginas suspeitas, é importante denunciar às autoridades competentes e não fornecer dados pessoais ou clicar em links fraudulentos.
Educação financeira
O Desenrola Brasil reconhece a importância da educação financeira para transformar o cenário de endividamento no país. Por isso, a plataforma operadora liberará acesso a cursos gratuitos de educação financeira para os beneficiários que aderirem ao programa, especialmente na Faixa 1.
Esses cursos visam empoderar as pessoas para gerenciar suas finanças de forma consciente, tomando decisões informadas e evitando armadilhas que levam ao endividamento. Alguns exemplos de conteúdo disponível incluem:
- Curso EAD gratuito da DSOP Educação Financeira, com módulos sobre organização financeira, plano de pagamento de dívidas e hábitos saudáveis de consumo.
- Curso “Desenrola Brasil – Aprenda os prós e contras antes de aderir”, desenvolvido em parceria com a DFlix, para fornecer uma visão estratégica sobre o programa.
- Conteúdo completo sobre Educação Financeira disponível no site da Caixa Econômica Federal (www.caixa.gov.br/educacao-financeira).
- Plataforma de educação financeira da FEBRABAN.
Ao se inscrever nesses cursos gratuitos, os participantes terão acesso a conhecimentos sólidos que podem transformar definitivamente suas vidas financeiras, evitando novas situações de endividamento e restrição de crédito.
